Betalar du för mycket i ränta? Då kan det löna sig att byta bank
Att flytta sitt bolån till en annan bank — eller förhandla med sin nuvarande — är ett av de enklaste sätten att sänka sina boendekostnader. Ändå är det många som aldrig gör det. Skillnaden mellan bankernas snitträntor kan motsvara tusentals kronor per år, och processen är enklare än du kanske tror.
Varför byta bolånebank?
I februari 2026 varierar de genomsnittliga rörliga boräntorna (snitträntor) från 2,56% (Skandia) till 2,68% (Hypoteket) bland de största långivarna, enligt Finansvalp. Det kan låta som en liten skillnad, men på ett lån på 2 500 000 kr innebär 0,10 procentenheter lägre ränta en besparing på 2 500 kr per år.
Den riktigt stora besparingen ligger dock i skillnaden mellan listränta och snittränta. Storbankerna SEB och Handelsbanken har en genomsnittlig rabatt på hela 1,21 procentenheter på rörlig ränta. Det betyder att den som inte förhandlar betalar betydligt mer.
Aktuella bolåneräntor — snitträntor februari 2026
| Bank | Rörlig (3 mån) | 1 år bunden | 3 år bunden | 5 år bunden |
|---|---|---|---|---|
| Skandia | 2,56% | 2,73% | 2,97% | 3,21% |
| Danske Bank | 2,58% | 2,79% | 2,99% | 3,18% |
| Stabelo | 2,59% | 2,85% | 3,09% | 3,25% |
| Swedbank | 2,61% | 2,83% | 2,87% | 3,33% |
| SEB | 2,63% | 2,81% | 2,91% | 3,16% |
| Handelsbanken | 2,63% | 2,90% | 3,22% | 3,46% |
| SBAB | 2,65% | 2,79% | 3,07% | 3,33% |
| Nordea | 2,66% | 3,02% | 3,22% | 3,46% |
Källa: Finansvalp, 25 februari 2026. Snitträntor = faktisk genomsnittsränta som bankens kunder betalar.
Steg för steg: Flytta ditt bolån
1. Begär ditt amorteringsunderlag
Kontakta din nuvarande bank och begär ett amorteringsunderlag. Det visar din aktuella skuld, amorteringsplan och senaste värdering av bostaden. Du har laglig rätt att få det digitalt. Underlaget får inte vara äldre än tre månader vid ansökan hos ny bank.
Tips: Att begära amorteringsunderlaget signalerar till din bank att du överväger att flytta. Det kan i sig utlösa ett bättre erbjudande.
2. Hämta offerter från 2–3 andra banker
Ansök hos minst två konkurrerande banker. Det är kostnadsfritt och inte bindande. De flesta banker erbjuder helt digitala ansökningar — SBAB, Swedbank, Nordea, SEB och Handelsbanken har alla digitala processer som tar cirka 10–15 minuter.
3. Förhandla med din nuvarande bank
Med konkurrerande offerter i handen har du ett starkt förhandlingsläge. Ring din bank och berätta vilka erbjudanden du fått. Många banker har särskilda retentionsteam som kan ge bättre villkor än vad som erbjuds vid första kontakt.
4. Jämför helheten — inte bara räntan
Titta på hela paketet:
- Räntesats (och om det är en förhandlad rabatt i procentenheter eller fast ränta)
- Amorteringsvillkor hos den nya banken
- Krav på att flytta hela bankrelationen (lönekonto, sparande)
- Eventuella uppläggningsavgifter
5. Signera och låt nya banken lösa resten
När du bestämt dig signerar du de nya lånehandlingarna. Den nya banken hanterar avlösningen av det gamla lånet — du behöver inte kontakta din gamla bank för att avsluta.
Hela processen tar normalt 2–4 veckor från ansökan till slutfört byte.
Ränteskillnadsersättning — kostnaden för att bryta bunden ränta
Om du har rörlig ränta (3-månadersränta) kan du flytta utan avgift. Har du däremot bunden ränta kan banken ta ut ränteskillnadsersättning — en avgift som kompenserar banken för den uteblivna ränteintäkten.
Nya regler från 1 juli 2025:
Sedan den 1 juli 2025 gäller en ny, mer konsumentvänlig beräkningsmodell. Den bygger på marknadsräntor (ränteswappar) i stället för bostadsobligationer. Enligt regeringen innebär det att ersättningen generellt blir lägre än tidigare.
Den nya modellen jämför swaprräntan vid bindningstidens start med swapräntan vid förtidsinlösen, baserat på genomsnittet av 20 handelsdagar.
Beräkna själv: Konsumenternas.se erbjuder en ränteskillnadsersättningskalkylator där du kan se din uppskattade kostnad.
Strategi: Om din bindningstid löper ut inom några månader kan det vara värt att vänta. Har du lång tid kvar och ränteskillnaden mellan din bundna ränta och marknadens ränta är stor kan det ändå löna sig att bryta — gör kalkylen.
Förhandla ränteavdrag — fem tips
1. Utgå från snitträntan, inte listräntan
Sedan 2015 måste banker publicera sina kunders snitträntor. Har du stabil ekonomi bör du sikta på att komma under snittet, inte bara i nivå med det.
2. Förhandla rabatt i procentenheter
Be om en rabatt som “X procentenheter under listräntan” snarare än en specifik ränta. En rabatt skyddar dig om banken höjer listräntan.
3. Nämn konkurrenter
Bankerna vet att det kostar dem att förlora en kund. Nämn specifika erbjudanden du fått — “SBAB erbjöd mig 2,60% rörlig” skapar konkret press.
4. Ring vid rätt tillfälle
Förhandla alltid vid Riksbankens räntebesked, vid din bindningstids utgång, eller när du sett att andra banker sänkt sina räntor.
5. Var beredd att faktiskt byta
Det enda som verkligen ger förhandlingskraft är villigheten att gå. Om du inte är beredd att byta vet banken det — och har inget incitament att ge efter.
Förhandlingsfria alternativ
Vill du slippa förhandla helt finns långivare med transparenta, fasta priser:
- SBAB — statligt ägd, liten skillnad mellan list- och snittränta (0,40 procentenheter på rörlig). Rankad som nummer ett i kundnöjdhet bland bolånetagare.
- Hypoteket — helt digital process, inga dolda avgifter. Kräver max 65% belåningsgrad. Snittränta rörlig: 2,68%.
- Stabelo — förhandlingsfritt med energirabatt (0,20 procentenheter för energiklass A eller B). Kräver max 60% belåningsgrad.
Nackdelen med dessa är att de kräver lägre belåningsgrad än storbankerna. Har du tillräckligt med eget kapital kan de vara utmärkta alternativ.
Vanliga frågor
Kostar det att byta bank?
Nej, själva bytet är gratis om du har rörlig ränta. Vid bunden ränta kan ränteskillnadsersättning tillkomma. Det finns inga uppsägningsavgifter för bolån i Sverige.
Kan jag flytta bara en del av lånet?
Ja, du kan flytta en del av lånet till en ny bank och behålla resten. Det kan vara praktiskt om du har en del bunden och en del rörlig.
Påverkar bytet min kreditvärdighet?
Varje ansökan genererar en UC-förfrågan som syns i 12 månader. Undvik att ansöka hos för många banker samtidigt. Två till tre förfrågningar är normalt vid en flytt.
Hur ofta bör jag se över mitt bolån?
Minst en gång per år, och alltid när Riksbanken ändrar styrräntan eller din bindningstid löper ut.
Sammanfattning
Att flytta bolån eller förhandla räntan kan spara tusentals kronor per år. Med Riksbankens styrränta på 1,75% och stabila prognoser för 2026 är läget bra för att se över dina villkor. Begär ditt amorteringsunderlag, hämta offerter från konkurrenter, och var beredd att faktiskt byta om din bank inte matchar. Processen tar bara några veckor och är helt digital hos de flesta banker.
Senast uppdaterad: 28 februari 2026