Finansinspektionen (FI) har fastställt att amorteringskraven för bolån fortsätter gälla oförändrade under 2026. Detta innebär att hushåll med högre belåningsgrad fortsatt måste amortera på sina bolån enligt de regler som infördes 2016.
Nuvarande amorteringskrav
De gällande amorteringskraven ser ut så här:
| Belåningsgrad | Amorteringskrav |
|---|---|
| Över 70 % av bostadens värde | 2 % per år |
| 50–70 % av bostadens värde | 1 % per år |
| Under 50 % | Inget tvångsamortering |
Det är viktigt att notera att dessa krav är minimumkrav. Bankerna kan ställa högre krav baserat på din ekonomiska situation.
När gäller inte amorteringskraven?
Det finns vissa situationer då amorteringskraven inte gäller:
Undantag vid:
- Nybyggda bostäder – undantag i 5 år från inflyttning
- Ombyggnad/renovering – vid väsentliga tillbyggnader
- Byte av bostad – vid försäljning och köp av ny bostad
- Särskilda familjesituationer – exempelvis vid skilsmässa
Ränteavdragets påverkan på nettokostnaden
Ränteavdraget minskar effektivt din boendekostnad. För 2026 gäller följande:
- Ränteavdrag: 30 % av räntekostnader upp till 100 000 kr
- Därefter 21 % på belopp över 100 000 kr
Exempel på nettokostnad:
| Räntekostnad per år | Bruttokostnad | Ränteavdrag | Nettokostnad |
|---|---|---|---|
| 50 000 kr | 50 000 kr | 15 000 kr | 35 000 kr |
| 100 000 kr | 100 000 kr | 30 000 kr | 70 000 kr |
| 150 000 kr | 150 000 kr | 40 500 kr* | 109 500 kr |
*30 % av 100 000 kr + 21 % av 50 000 kr
Amortering kontra sparande – vad är bäst?
Många ställer sig frågan om de ska amortera extra eller placera pengarna istället.
Amortera extra när:
- Räntan är hög (över 4–5 %)
- Du har osäker inkomst
- Du vill minska risken i din ekonomi
- Du närmar dig pensionen
Spara istället när:
- Räntan är låg (under 3 %)
- Du har stabil inkomst och god marginal
- Du kan få avkastning på över 5–6 % efter skatt
- Du har lång tid kvar till pension
Praktiska tips för 2026
- Gör en boendekalkyl – räkna med högre räntor än idag
- Behåll amorteringstempot – även om räntan sjunker
- Förhandla med banken – om din belåningsgrad sjunker kan kraven justeras
- Planera för ränteförändringar – ha en buffert för 2–3 % högre ränta
Vanliga frågor
Kan banken kräva högre amortering?
Ja, banken kan ställa högre krav än Finansinspektionens minimum. Detta baseras på en helhetsbedömning av din ekonomi.
Vad händer om jag inte kan amortera?
Om du har svårt att amortera bör du kontakta din bank. De kan hjälpa dig att omstrukturera lånet eller hitta andra lösningar.
Räknas bottenlånet in i belåningsgraden?
Ja, belåningsgraden beräknas på totala lånet (bottenlån + topplån) i förhållande till bostadens marknadsvärde.
Sammanfattning
Amorteringskraven 2026 är oförändrade från föregående år. För de flesta bolånetagare innebär detta att fortsätta amortera 1–2 % per år beroende på belåningsgrad. Tänk på att amortering inte bara är ett krav – det är också ett sätt att stärka din privatekonomi och minska sårbarheten vid ränteförändringar.